Als zzp’er kan het een uitdaging zijn om een hypotheek te krijgen. Banken en hypotheekverstrekkers zijn vaak terughoudend in het verstrekken van een hypotheek aan zelfstandigen. Dit komt omdat zij vaak variabele inkomsten hebben en dus minder zekerheid bieden dan werknemers in loondienst. Toch is het als zzp’er zeker niet onmogelijk om een hypotheek te krijgen. In dit artikel leggen we uit hoe je als zzp’er jouw maximale hypotheek kunt berekenen en waar je rekening mee moet houden.
Hoe werkt het berekenen van je maximale hypotheek?
Als zzp’er wordt je hypotheek berekend op basis van je gemiddelde jaarinkomen van de afgelopen drie jaar. Dit bedrag wordt het toetsinkomen genoemd. Om je maximale hypotheek te berekenen, wordt er door de bank of de hypotheekverstrekker gekeken naar het bedrag dat je maandelijks aan hypotheeklasten kunt dragen. Dit wordt berekend aan de hand van het toetsinkomen en de hypotheekrente. Hoe hoger het toetsinkomen en hoe lager de hypotheekrente, hoe hoger je maximale hypotheek zal zijn.
Welke documenten moet je aanleveren als zzp’er?
Als zzp’er zul je meer documenten moeten aanleveren dan iemand in loondienst. Het is belangrijk dat je een goed overzicht hebt van je financiële situatie. Hierbij kun je denken aan de volgende documenten:
– Jaarrekeningen van de afgelopen drie jaar
– Inkomstenbelastingaangiftes van de afgelopen drie jaar
– Bewijs van betalingen aan de Belastingdienst (bijvoorbeeld btw-aangifte) van de afgelopen drie jaar
– Een overzicht van je opdrachtgevers en opdrachten
Welke hypotheekvorm past bij jou als zzp’er?
Als zzp’er kun je kiezen uit verschillende hypotheekvormen. Het is belangrijk om goed te kijken welke hypotheekvorm het beste bij jou en je financiële situatie past. Zo kun je bijvoorbeeld kiezen voor een annuïteitenhypotheek, waarbij je maandelijkse hypotheeklasten iedere maand hetzelfde blijven. Of je kunt kiezen voor een lineaire hypotheek, waarbij je jouw hypotheek in een vaste periode aflost. Daarnaast kun je als zzp’er ook in aanmerking komen voor een Nationale Hypotheek Garantie (NHG), waarmee je een lagere hypotheekrente krijgt en minder eigen vermogen hoeft in te leggen.
Waar moet je als zzp’er rekening mee houden bij het afsluiten van een hypotheek?
Als zzp’er moet je bij het afsluiten van een hypotheek rekening houden met een aantal zaken. Zo kan het moeilijker zijn om een hypotheek te krijgen als je korter dan drie jaar als zzp’er werkt. Daarnaast kan het ook lastiger zijn als je in een branche werkt waarin het risico op inkomensdalingen groot is. Ook moet je er rekening mee houden dat je in sommige gevallen meer eigen vermogen nodig hebt dan iemand in loondienst.
Tips om je maximale hypotheek te verhogen
Als zzp’er kun je een aantal stappen nemen om je maximale hypotheek te verhogen. Zo kun je ervoor kiezen om een hogere eigen inbreng te doen. Dit kan bijvoorbeeld door gebruik te maken van je opgebouwde pensioen of spaargeld. Daarnaast kun je ook kijken of je in aanmerking komt voor een starterslening of een lening met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit kan ervoor zorgen dat je meer mogelijkheden hebt om een hogere hypotheek af te sluiten.
Verschillen tussen hypotheekaanbieders
Het is belangrijk om te weten dat hypotheekaanbieders allemaal verschillende eisen stellen aan het verstrekken van een hypotheek aan zzp’ers. Zo kan het ene bank meer bereid zijn om een hypotheek te verstrekken aan zelfstandigen dan de ander. Het is daarom verstandig om bij meerdere hypotheekverstrekkers een offerte aan te vragen en zo de verschillende mogelijkheden te vergelijken.
Veelgestelde vragen over het berekenen van je maximale hypotheek als zzp’er
1. Kan ik als zzp’er ook in aanmerking komen voor een hypotheek met NHG?
2. Moet ik als zzp’er meer eigen vermogen inleggen dan iemand in loondienst?
3. Is het mogelijk om als zzp’er een hogere hypotheek af te sluiten dan mijn toetsinkomen toelaat?
4. Wat kan ik doen als ik korter dan drie jaar als zzp’er werk en toch een hypotheek wil afsluiten?
5. Welke hypotheekvorm past het beste bij mij als zzp’er?
Antwoorden op veelgestelde vragen
1. Ja, als zzp’er kun je ook in aanmerking komen voor een hypotheek met NHG. Hierbij moet je wel voldoen aan de voorwaarden van NHG, zoals een maximale hypotheek van € 325.000,-.
2. Ja, als zzp’er moet je vaak meer eigen vermogen inleggen dan iemand in loondienst. Dit komt doordat je minder zekerheid biedt qua inkomsten.
3. Ja, als zzp’er is het mogelijk om een hogere hypotheek af te sluiten dan je toetsinkomen toelaat. Dit kan bijvoorbeeld door gebruik te maken van je opgebouwde pensioen of spaargeld.
4. Als je korter dan drie jaar als zzp’er werkt, kun je toch in aanmerking komen voor een hypotheek. Dit hangt af van je persoonlijke situatie en de mogelijkheden van de hypotheekverstrekker.
5. Welke hypotheekvorm het beste bij jou past, is afhankelijk van je persoonlijke situatie. Het is belangrijk om goed te kijken naar de voor- en nadelen van de verschillende hypotheekvormen en te bepalen welke het beste past bij jouw financiële situatie.